Qual é o melhor consórcio imobiliário?

Jorge Paiva

11/01/2021

Muita gente não sabe, mas uma modalidade bastante promissora dentro do mercado imobiliário são os consórcios. Em 2020, mesmo com a pandemia do coronavírus, a busca por eles aumentou pelo menos 14%, segundo a Associação Brasileira de Administradores de Consórcios – Abac.

Quando comparado ao financiamento tradicional, o consórcio sai na frente em diversos aspectos: alguns deles são a ausência de juros no pagamento das parcelas e uma taxa de administração mais baixa do que as taxas de juros comum às outras modalidades. No entanto, vale lembrar que esse é um tipo de investimento a longo prazo, o que o torna pouco interessante para quem deseja adquirir sua casa própria de imediato.

Em linhas gerais, os consórcios são como autofinanciamentos, nos quais um grupo de pessoas se une para investir recursos em uma administradora e adquirir determinado bem em uma data futura. Quer saber mais sobre o assunto e conhecer o melhor consórcio imobiliário para investir? Continue a leitura!

 

Como funciona o consórcio de imóveis?

Em um consórcio de imóveis, as circunstâncias são as mesmas: com o intuito de adquirir uma propriedade, um grupo de interessados se junta para angariar recursos durante determinado período.

Os participantes adquirem cotas e se comprometem a contribuir com o valor definido para aquele tipo de negócio mensalmente – a partir daí, uma carta de crédito é sorteada e entregue a um dos consorciados todo mês. É esse documento que permite ao contemplado adquirir o imóvel.

As condições para o sorteio são iguais para todos os participantes e a premissa é simples: o sorteado da vez recebe a carta de crédito no valor acordado para aquele consórcio e pode, então, comprar a propriedade com ela. Mas há também a possibilidade de se fazer um lance para receber o benefício mais rápido – essa oferta funciona como uma antecipação do pagamento das parcelas.

Ponto importante: os participantes podem contar também com o seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço - FGTS – para completar o valor das parcelas ou fazer lances.

 

Vantagens de um consórcio de imóveis

  • Pouca burocracia e não há entrada:não é regra, mas, geralmente, não é necessário comprovar renda para adquirir a sua cota e se tornar um consorciado. No entanto, ao ser contemplado, o vencedor precisará comprovar que está com suas obrigações em dia – ao contrário, não lhe será concedida a carta de crédito.

 

Além disso, por ser integralmente parcelado, o valor da carta de crédito não exige uma entrada do participante. O que pode ocorrer, a qualquer momento, são as ofertas de lances – mas que nada têm a ver com entradas e ou obrigatoriedades do contrato.

 

  • Sem taxas de juros: é isso mesmo que você leu! Consórcios são cada vez mais atrativos entre os consumidores justamente por não contarem com taxas de juros. Mais econômicos que outras modalidades, os consórcios possuem apenas uma taxa de administração – que, mesmo assim, são mais baixas e diluídas nas parcelas do contrato.

 

  • Para todos os perfis: hoje em dia, são diversas as opções de consórcios disponíveis no mercado. Isso torna a modalidade bastante versátil para atender às necessidades de diferentes públicos. O interessado pode adquirir uma carta de crédito que compreenda o valor do imóvel desejado sem precisar comprometer o seu orçamento mensal – além de contar com a possibilidade de realizar o pagamento das parcelas dentro de um prazo que atenda ao seu bolso e às suas expectativas.

 

  • Versatilidade da carta de crédito: ao recebê-la, o consorciado poderá utilizar o valor do prêmio para adquirir uma casa nova ou usada, construir, reformar ou quitar financiamentos. Também é possível comprar imóveis residenciais ou comerciais – no entanto, a categoria dos bens que consta no contrato deve ser respeitada.

 

  • Oferta de lances: como vimos, quem tem um recurso a mais disponível - e não deseja apenas contar com a sorte durante os sorteios mensais da carta de crédito - tem a oportunidade de realizar lances. E esse valor não precisa ser desembolsado caso o consorciado em questão não vença naquela oportunidade. 

 

  • Direitos resguardados: por serem fiscalizadas pelo Banco Central, as administradoras de consórcios têm obrigações a cumprir para garantir os direitos dos consorciados. Antes de adquirir uma cota, no entanto, é importante observar se a instituição financeira é credenciada ao órgão.  

 

Desvantagens

  • Não se pode ter pressa: caso você não possua recurso disponível para fazer lances, precisará aguardar a sua vez de ser contemplado por meio dos sorteios mensais. Então, caso você deseje pegar as chaves do seu imóvel o mais rápido possível, os consórcios podem não ser uma boa ideia.

 

  • Atenção ao planejamento orçamentário: como pode levar um tempo até que você seja contemplado com a carta de crédito, se você mora de aluguel, precisará considerar essa despesa e o valor das parcelas do consórcio no seu orçamento. Diferente dos financiamentos, nos quais é possível fechar o contrato e imediatamente comprar o imóvel, nessa modalidade, o interessado precisa aguardar a contemplação para então realizar a mudança.

 

  • Valor dos imóveis: como o consórcio é um investimento a longo prazo, os preços dos imóveis podem subir mais do que o esperado. O problema é que, quando chegar a vez do consorciado receber a sua carta de crédito, pode ser que precise se contentar com um imóvel de padrão inferior ao pretendido no início do consórcio.

 

Se demorar muito a ser contemplado, há também a chance de o participante sair em desvantagem em relação ao valor do imóvel – quando em comparação a outras modalidades.

 

  • Não há remuneração: ao contrário dos investimentos financeiros, os consórcios não rendem em juros para o consorciado, uma vez que não são aplicações.

 

Valor de um consórcio imobiliário

 

Quanto custa, afinal, um imóvel consorciado? Primeiro, vamos falar das cartas de crédito: elas variam, geralmente, entre 70 mil e 600 mil – isso quer dizer que, por meio dos consórcios, é possível adquirir imóveis de baixo, médio e alto padrão.

A quantidade de parcelas também pode variar bastante e chegar até a 200 meses. Quanto maior o número de prestações, menor é o valor a ser pago mensalmente – mas vale destacar que o tempo para adquirir o imóvel também pode se estender, uma vez que dependerá da contemplação da carta de crédito ou de um lance bem-sucedido.

O valor das parcelas é, igualmente, bastante diverso. Elas podem começar em torno de R$ 500 e superar a marca dos R$ 6 mil.

Você deve estar se perguntando agora qual é, então, o consórcio imobiliário com o melhor custo-benefício do mercado. Hoje, existem diversas possibilidades bastante atrativas à disposição dos consumidores. Algumas boas opções são o consórcio do Bradescoe da Caixa Econômica Federal: em ambas as instituições, o prazo máximo para quitação das parcelas é de 200 meses, e, a partir de R$ 400, é possível integrar um consórcio.

Se você deseja saber mais sobre essa e outras modalidades de negócio para tirar o seu sonho do papel, conte com a nossa assessoria especializada. Será um prazer auxiliá-lo nessa jornada!

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